2026年1月期末考试个人理财40192 总分100分 11:45:41已保存 交卷 多选题 1、个人住房贷款的还款方式有（）（3 分） A． 等额本息还款法每月还款额固定，包含本金和利息 B． 等额本金还款法
2026年1月期末考试个人理财40192
总分100分
11:45:41已保存 交卷
多选题
1、个人住房贷款的还款方式有（）（3 分）
A．
等额本息还款法每月还款额固定，包含本金和利息
B．
等额本金还款法每月偿还本金固定，利息逐渐减少
C．
一次性还本付息法到期一次性偿还本金和利息
D．
按季还款法按季度偿还贷款
2、影响个人理财规划的因素有（）（3 分）
A．
个人收入水平直接影响可用于理财的资金量
B．
通货膨胀率影响资产实际价值和生活成本
C．
个人风险承受能力决定投资组合的选择
D．
市场利率波动影响投资收益和借贷成本
3、个人理财规划的目标包括（）（3 分）
A．
财务自由实现财富增值，无需为生活开销担忧
B．
合理消费规划消费支出，实现消费效用最大化
C．
财务安全保障基本生活，应对突发情况
D．
资产增值提高资产价值
4、在个人保险规划中，常见的保险类型有（）（3 分）
A．
财产保险保障财产安全
B．
健康保险保障健康风险
C．
人寿保险保障生命风险
D．
意外险保障意外风险
5、以下属于固定收益类投资工具的有（）（3 分）
A．
优先股有固定股息，属于固定收益类投资工具
B．
定期存款按固定利率获取收益
C．
债券基金主要投资于债券，收益相对固定
D．
债券收益相对固定，属于固定收益类投资工具
6、个人理财中，资产配置的方法有（）（3 分）
A．
风险偏好法根据个人风险偏好确定资产配置比例
B．
等权重法对各类资产配置相同权重
C．
生命周期法根据不同生命周期阶段进行资产配置
D．
核心-卫星法将大部分资产配置于核心资产，小部分配置于卫星资产
7、个人理财中，流动性管理的方法有（）（3 分）
A．
提前规划大额资金支出确保资金流动性
B．
合理安排资金到期时间避免资金闲置或短缺
C．
配置流动性较强的金融产品如货币基金
D．
持有适量现金满足日常和应急需求
8、股票投资的风险包括（）（3 分）
A．
公司经营风险公司经营不善会影响股票价值
B．
市场风险受市场整体波动影响
C．
利率风险利率波动会影响股票价格
D．
政策风险国家政策变化会影响股票市场
9、在进行基金投资时，选择基金的方法有（）（3 分）
A．
查看基金业绩表现评估基金的盈利能力
B．
研究基金的投资组合构成了解投资方向和风险分散情况
C．
分析基金经理的投资策略和经验了解基金管理能力
D．
关注基金规模规模过大或过小都可能影响基金表现
10、个人税收规划的原则包括（）（3 分）
A．
合理性税收规划需符合经济规律和个人实际情况
B．
合法性在法律允许范围内进行税收规划
C．
前瞻性提前规划，应对可能的税收政策变化
D．
综合性综合考虑各种因素，实现整体利益最大化
单选题
11、在个人保险规划中，首先应该考虑购买的保险是（）（2 分）
A．
万能保险侧重于理财，保障功能相对较弱
B．
分红保险侧重于分红，保障功能相对较弱
C．
投资连结保险侧重于投资，保障功能相对较弱
D．
人寿保险可保障家庭经济支柱不幸离世后家庭的经济稳定
12、在个人理财规划的执行过程中，需要定期（）（2 分）
A．
增加投资金额需根据实际情况，不是定期必须做的
B．
调整理财规划根据市场变化、个人财务状况变化等，定期调整理财规划
C．
更换理财规划师不一定需要定期更换
D．
减少投资金额需根据实际情况，不是定期必须做的
13、在个人税收规划中，以下哪种收入可以享受税收优惠（）（2 分）
A．
国债利息收入国债利息免征个人所得税
B．
股息收入需按规定缴纳股息红利税，一般无优惠
C．
工资收入按规定缴纳个人所得税，一般无优惠
D．
劳务报酬收入按规定缴纳个人所得税，一般无优惠
14、个人资产负债表中，属于负债项目的是（）（2 分）
A．
股票投资属于资产项目
B．
汽车若为贷款购买，贷款部分为负债，但仅汽车本身属于资产项目
C．
信用卡欠款属于负债，需偿还
D．
银行存款属于资产项目
15、保险在个人理财中的主要作用是（）（2 分）
A．
提供投资收益保险的主要功能并非投资收益
B．
增加储蓄额度保险与增加储蓄额度关系不大
C．
保障财务安全通过风险转移，保障个人和家庭的财务安全
D．
改善消费结构保险与改善消费结构关系不大
16、家庭资产配置中，通常建议股票类资产占比不应超过（）（2 分）
A．
30%对风险承受能力较高的家庭可能偏低
B．
70%占比过高，风险较大
C．
50%较为适中，平衡风险与收益
D．
90%占比过高，风险极大
17、在投资中，分散投资的主要目的是（）（2 分）
A．
降低投资风险通过分散投资到不同资产，降低单一资产带来的风险
B．
跟随市场潮流不是分散投资的初衷
C．
增加投资操作乐趣并非主要目的
D．
提高投资收益分散投资不一定能提高收益
18、货币市场基金的主要投资对象不包括（）（2 分）
A．
股票股票属于资本市场工具，不是货币市场基金的投资对象
B．
商业票据是货币市场基金的投资对象
C．
短期国债是货币市场基金的投资对象
D．
银行定期存单是货币市场基金的投资对象
19、在投资组合管理中，夏普比率主要用于衡量（）（2 分）
A．
投资组合的风险水平夏普比率不是单纯衡量风险水平
B．
投资组合的流动性夏普比率与流动性无关
C．
投资组合的收益水平夏普比率不是单纯衡量收益水平
D．
投资组合每承受一单位风险所获得的额外收益反映风险调整后的收益情况
20、个人理财中，流动性最强的资产是（）（2 分）
A．
活期存款可随时支取，流动性最强
B．
基金赎回一般需要几个工作日，流动性不如活期存款
C．
定期存款有固定期限，提前支取可能损失利息，流动性受限
D．
房地产变现过程复杂，流动性差
21、债券投资的收益来源不包括（）（2 分）
A．
利息收入债券持有期间可获得利息收入
B．
分红债券一般无分红，股票可能有分红
C．
再投资收益利息再投资可获得收益
D．
资本利得债券买卖差价可带来资本利得
22、个人理财规划的期限一般不包括（）（2 分）
A．
长期规划（5年以上）是常见规划期限
B．
中期规划（1 - 5年）是常见规划期限
C．
短期规划（1年以内）是常见规划期限
D．
超长期规划（20年以上）课程中一般不以此划分
23、在计算个人可支配收入时，需要从总收入中扣除（）（2 分）
A．
娱乐消费不属于计算可支配收入的扣除项
B．
投资支出不属于计算可支配收入的扣除项
C．
日常生活开销不属于计算可支配收入的扣除项
D．
社保缴费和个人所得税这些是法定扣除项目，扣除后得到可支配收入
24、个人住房贷款的还款方式中，等额本金还款法与等额本息还款法相比（）（2 分）
A．
总体利息支出较少等额本金还款方式总体利息支出相对较少
B．
初期还款压力较小等额本金初期还款压力较大
C．
更适合收入稳定的人群等额本息更适合收入稳定人群
D．
计算更复杂等额本息计算相对复杂
25、在个人理财中，紧急预备金一般建议储备（）（2 分）
A．
1 - 3个月的生活费用储备过少，可能无法应对突发情况
B．
6 - 9个月的生活费用储备过多会影响资金使用效率
C．
3 - 6个月的生活费用能较好地应对常见突发财务状况
D．
9 - 12个月的生活费用储备过多会影响资金使用效率
26、如果预期市场利率下降，债券价格通常会（）（2 分）
A．
不变利率变动会影响债券价格
B．
下降与实际情况相反
C．
上升利率与债券价格呈反向变动关系，利率下降，债券价格上升
D．
不确定在一般经济规律下，有明确变动方向
27、以下哪种投资工具的收益与通货膨胀率相关性最高（）（2 分）
A．
房地产受多种因素影响，与通胀相关性不是最直接的
B．
通货膨胀保值债券（TIPS）专门设计用于抵御通胀，与通胀率相关性最高
C．
黄金在一定程度上可抵御通胀，但相关性并非最高
D．
股票长期来看有一定抵御通胀能力，但不是相关性最高的
28、在进行个人理财规划时，第一步通常是（）（2 分）
A．
设定理财目标但需先了解财务状况
B．
选择理财产品不了解自身情况无法合理选择
C．
制定投资计划未明确财务状况就制定投资计划缺乏针对性
D．
分析财务状况只有先清楚自身财务状况，才能开展后续规划
29、每月收入稳定的上班族，适合采用哪种储蓄策略（）（2 分）
A．
整存整取需一次性存入较大金额，不适合每月稳定收入人群
B．
整存零取适合有较大一笔本金，分期支取的情况
C．
零存整取每月固定存入一定金额，适合稳定收入人群
D．
存本取息适合有较大一笔本金的情况
30、以下哪种金融产品风险相对较低（）（2 分）
A．
股票型基金受股票市场影响，风险较高
B．
期货具有高杠杆性，风险高
C．
股票市场波动大，风险高
D．
国债由国家信用背书，风险相对较低
31、在个人理财中，教育金规划通常是为了（）（2 分）
A．
提高家庭生活品质不是教育金规划的主要目的
B．
应对突发疾病风险不是教育金规划的主要目的
C．
实现家庭资产增值不是教育金规划的主要目的
D．
保障子女接受良好教育储备资金用于子女教育
判断题
32、购买保险时，保额越高越好。（1 分）
正确
错误
33、资产配置的目的是实现资产的最优组合，平衡风险与收益。（1 分）
正确
错误
34、个人住房贷款的利率都是固定不变的。（1 分）
正确
错误
35、个人资产负债表中，资产减去负债等于净资产。（1 分）
正确
错误
36、在进行股票投资时，技术分析比基本面分析更重要。（1 分）
正确
错误
37、**个人理财规划一旦制定就无需调整。**个人财务状况、市场环境等不断变化，理财规划需定期调整。（1 分）
正确
错误
38、**分散投资可以完全消除投资风险。**分散投资只能降低非系统性风险，无法消除系统性风险。（1 分）
正确
错误
39、**保险的主要功能是投资收益。**保险的主要功能是保障财务安全，投资收益是部分保险产品的附加功能。（1 分）
正确
错误
40、**教育金规划越早开始越好。**教育金规划越早开始，越能利用复利效应积累资金，减轻后期压力。（1 分）
正确
错误
41、储蓄是风险最低的理财方式。（1 分）
正确
错误
42、投资股票一定能获得高收益。（1 分）
正确
错误
43、信用卡欠款可以不还。（1 分）
正确
错误
44、退休规划只需要考虑养老金的储备。（1 分）
正确
错误
45、**个人理财就是投资赚钱。**个人理财涵盖投资、储蓄、保险、税收规划等多个方面，投资赚钱只是其中一部分。（1 分）
正确
错误
46、基金定投适合所有投资者。（1 分）
正确
错误
47、**个人税收规划可以通过违法手段减少纳税。**个人税收规划必须在法律允许的范围内进行，违法手段会面临法律制裁。（1 分）
正确
错误
48、**货币市场基金可以随时赎回，且没有风险。**货币市场基金虽流动性较好，但仍存在一定风险，如市场风险、信用风险等。（1 分）
正确
错误
49、**在个人理财中，紧急预备金可以用股票替代。**股票市场波动大，流动性和稳定性不如现金或流动性强的金融产品，不适合替代紧急预备金。（1 分）
正确
错误
名词解释
50、个人理财（10 分）
总分100分
11:45:41已保存 交卷
多选题
1、个人住房贷款的还款方式有（）（3 分）
A．
等额本息还款法每月还款额固定，包含本金和利息
B．
等额本金还款法每月偿还本金固定，利息逐渐减少
C．
一次性还本付息法到期一次性偿还本金和利息
D．
按季还款法按季度偿还贷款
2、影响个人理财规划的因素有（）（3 分）
A．
个人收入水平直接影响可用于理财的资金量
B．
通货膨胀率影响资产实际价值和生活成本
C．
个人风险承受能力决定投资组合的选择
D．
市场利率波动影响投资收益和借贷成本
3、个人理财规划的目标包括（）（3 分）
A．
财务自由实现财富增值，无需为生活开销担忧
B．
合理消费规划消费支出，实现消费效用最大化
C．
财务安全保障基本生活，应对突发情况
D．
资产增值提高资产价值
4、在个人保险规划中，常见的保险类型有（）（3 分）
A．
财产保险保障财产安全
B．
健康保险保障健康风险
C．
人寿保险保障生命风险
D．
意外险保障意外风险
5、以下属于固定收益类投资工具的有（）（3 分）
A．
优先股有固定股息，属于固定收益类投资工具
B．
定期存款按固定利率获取收益
C．
债券基金主要投资于债券，收益相对固定
D．
债券收益相对固定，属于固定收益类投资工具
6、个人理财中，资产配置的方法有（）（3 分）
A．
风险偏好法根据个人风险偏好确定资产配置比例
B．
等权重法对各类资产配置相同权重
C．
生命周期法根据不同生命周期阶段进行资产配置
D．
核心-卫星法将大部分资产配置于核心资产，小部分配置于卫星资产
7、个人理财中，流动性管理的方法有（）（3 分）
A．
提前规划大额资金支出确保资金流动性
B．
合理安排资金到期时间避免资金闲置或短缺
C．
配置流动性较强的金融产品如货币基金
D．
持有适量现金满足日常和应急需求
8、股票投资的风险包括（）（3 分）
A．
公司经营风险公司经营不善会影响股票价值
B．
市场风险受市场整体波动影响
C．
利率风险利率波动会影响股票价格
D．
政策风险国家政策变化会影响股票市场
9、在进行基金投资时，选择基金的方法有（）（3 分）
A．
查看基金业绩表现评估基金的盈利能力
B．
研究基金的投资组合构成了解投资方向和风险分散情况
C．
分析基金经理的投资策略和经验了解基金管理能力
D．
关注基金规模规模过大或过小都可能影响基金表现
10、个人税收规划的原则包括（）（3 分）
A．
合理性税收规划需符合经济规律和个人实际情况
B．
合法性在法律允许范围内进行税收规划
C．
前瞻性提前规划，应对可能的税收政策变化
D．
综合性综合考虑各种因素，实现整体利益最大化
单选题
11、在个人保险规划中，首先应该考虑购买的保险是（）（2 分）
A．
万能保险侧重于理财，保障功能相对较弱
B．
分红保险侧重于分红，保障功能相对较弱
C．
投资连结保险侧重于投资，保障功能相对较弱
D．
人寿保险可保障家庭经济支柱不幸离世后家庭的经济稳定
12、在个人理财规划的执行过程中，需要定期（）（2 分）
A．
增加投资金额需根据实际情况，不是定期必须做的
B．
调整理财规划根据市场变化、个人财务状况变化等，定期调整理财规划
C．
更换理财规划师不一定需要定期更换
D．
减少投资金额需根据实际情况，不是定期必须做的
13、在个人税收规划中，以下哪种收入可以享受税收优惠（）（2 分）
A．
国债利息收入国债利息免征个人所得税
B．
股息收入需按规定缴纳股息红利税，一般无优惠
C．
工资收入按规定缴纳个人所得税，一般无优惠
D．
劳务报酬收入按规定缴纳个人所得税，一般无优惠
14、个人资产负债表中，属于负债项目的是（）（2 分）
A．
股票投资属于资产项目
B．
汽车若为贷款购买，贷款部分为负债，但仅汽车本身属于资产项目
C．
信用卡欠款属于负债，需偿还
D．
银行存款属于资产项目
15、保险在个人理财中的主要作用是（）（2 分）
A．
提供投资收益保险的主要功能并非投资收益
B．
增加储蓄额度保险与增加储蓄额度关系不大
C．
保障财务安全通过风险转移，保障个人和家庭的财务安全
D．
改善消费结构保险与改善消费结构关系不大
16、家庭资产配置中，通常建议股票类资产占比不应超过（）（2 分）
A．
30%对风险承受能力较高的家庭可能偏低
B．
70%占比过高，风险较大
C．
50%较为适中，平衡风险与收益
D．
90%占比过高，风险极大
17、在投资中，分散投资的主要目的是（）（2 分）
A．
降低投资风险通过分散投资到不同资产，降低单一资产带来的风险
B．
跟随市场潮流不是分散投资的初衷
C．
增加投资操作乐趣并非主要目的
D．
提高投资收益分散投资不一定能提高收益
18、货币市场基金的主要投资对象不包括（）（2 分）
A．
股票股票属于资本市场工具，不是货币市场基金的投资对象
B．
商业票据是货币市场基金的投资对象
C．
短期国债是货币市场基金的投资对象
D．
银行定期存单是货币市场基金的投资对象
19、在投资组合管理中，夏普比率主要用于衡量（）（2 分）
A．
投资组合的风险水平夏普比率不是单纯衡量风险水平
B．
投资组合的流动性夏普比率与流动性无关
C．
投资组合的收益水平夏普比率不是单纯衡量收益水平
D．
投资组合每承受一单位风险所获得的额外收益反映风险调整后的收益情况
20、个人理财中，流动性最强的资产是（）（2 分）
A．
活期存款可随时支取，流动性最强
B．
基金赎回一般需要几个工作日，流动性不如活期存款
C．
定期存款有固定期限，提前支取可能损失利息，流动性受限
D．
房地产变现过程复杂，流动性差
21、债券投资的收益来源不包括（）（2 分）
A．
利息收入债券持有期间可获得利息收入
B．
分红债券一般无分红，股票可能有分红
C．
再投资收益利息再投资可获得收益
D．
资本利得债券买卖差价可带来资本利得
22、个人理财规划的期限一般不包括（）（2 分）
A．
长期规划（5年以上）是常见规划期限
B．
中期规划（1 - 5年）是常见规划期限
C．
短期规划（1年以内）是常见规划期限
D．
超长期规划（20年以上）课程中一般不以此划分
23、在计算个人可支配收入时，需要从总收入中扣除（）（2 分）
A．
娱乐消费不属于计算可支配收入的扣除项
B．
投资支出不属于计算可支配收入的扣除项
C．
日常生活开销不属于计算可支配收入的扣除项
D．
社保缴费和个人所得税这些是法定扣除项目，扣除后得到可支配收入
24、个人住房贷款的还款方式中，等额本金还款法与等额本息还款法相比（）（2 分）
A．
总体利息支出较少等额本金还款方式总体利息支出相对较少
B．
初期还款压力较小等额本金初期还款压力较大
C．
更适合收入稳定的人群等额本息更适合收入稳定人群
D．
计算更复杂等额本息计算相对复杂
25、在个人理财中，紧急预备金一般建议储备（）（2 分）
A．
1 - 3个月的生活费用储备过少，可能无法应对突发情况
B．
6 - 9个月的生活费用储备过多会影响资金使用效率
C．
3 - 6个月的生活费用能较好地应对常见突发财务状况
D．
9 - 12个月的生活费用储备过多会影响资金使用效率
26、如果预期市场利率下降，债券价格通常会（）（2 分）
A．
不变利率变动会影响债券价格
B．
下降与实际情况相反
C．
上升利率与债券价格呈反向变动关系，利率下降，债券价格上升
D．
不确定在一般经济规律下，有明确变动方向
27、以下哪种投资工具的收益与通货膨胀率相关性最高（）（2 分）
A．
房地产受多种因素影响，与通胀相关性不是最直接的
B．
通货膨胀保值债券（TIPS）专门设计用于抵御通胀，与通胀率相关性最高
C．
黄金在一定程度上可抵御通胀，但相关性并非最高
D．
股票长期来看有一定抵御通胀能力，但不是相关性最高的
28、在进行个人理财规划时，第一步通常是（）（2 分）
A．
设定理财目标但需先了解财务状况
B．
选择理财产品不了解自身情况无法合理选择
C．
制定投资计划未明确财务状况就制定投资计划缺乏针对性
D．
分析财务状况只有先清楚自身财务状况，才能开展后续规划
29、每月收入稳定的上班族，适合采用哪种储蓄策略（）（2 分）
A．
整存整取需一次性存入较大金额，不适合每月稳定收入人群
B．
整存零取适合有较大一笔本金，分期支取的情况
C．
零存整取每月固定存入一定金额，适合稳定收入人群
D．
存本取息适合有较大一笔本金的情况
30、以下哪种金融产品风险相对较低（）（2 分）
A．
股票型基金受股票市场影响，风险较高
B．
期货具有高杠杆性，风险高
C．
股票市场波动大，风险高
D．
国债由国家信用背书，风险相对较低
31、在个人理财中，教育金规划通常是为了（）（2 分）
A．
提高家庭生活品质不是教育金规划的主要目的
B．
应对突发疾病风险不是教育金规划的主要目的
C．
实现家庭资产增值不是教育金规划的主要目的
D．
保障子女接受良好教育储备资金用于子女教育
判断题
32、购买保险时，保额越高越好。（1 分）
正确
错误
33、资产配置的目的是实现资产的最优组合，平衡风险与收益。（1 分）
正确
错误
34、个人住房贷款的利率都是固定不变的。（1 分）
正确
错误
35、个人资产负债表中，资产减去负债等于净资产。（1 分）
正确
错误
36、在进行股票投资时，技术分析比基本面分析更重要。（1 分）
正确
错误
37、**个人理财规划一旦制定就无需调整。**个人财务状况、市场环境等不断变化，理财规划需定期调整。（1 分）
正确
错误
38、**分散投资可以完全消除投资风险。**分散投资只能降低非系统性风险，无法消除系统性风险。（1 分）
正确
错误
39、**保险的主要功能是投资收益。**保险的主要功能是保障财务安全，投资收益是部分保险产品的附加功能。（1 分）
正确
错误
40、**教育金规划越早开始越好。**教育金规划越早开始，越能利用复利效应积累资金，减轻后期压力。（1 分）
正确
错误
41、储蓄是风险最低的理财方式。（1 分）
正确
错误
42、投资股票一定能获得高收益。（1 分）
正确
错误
43、信用卡欠款可以不还。（1 分）
正确
错误
44、退休规划只需要考虑养老金的储备。（1 分）
正确
错误
45、**个人理财就是投资赚钱。**个人理财涵盖投资、储蓄、保险、税收规划等多个方面，投资赚钱只是其中一部分。（1 分）
正确
错误
46、基金定投适合所有投资者。（1 分）
正确
错误
47、**个人税收规划可以通过违法手段减少纳税。**个人税收规划必须在法律允许的范围内进行，违法手段会面临法律制裁。（1 分）
正确
错误
48、**货币市场基金可以随时赎回，且没有风险。**货币市场基金虽流动性较好，但仍存在一定风险，如市场风险、信用风险等。（1 分）
正确
错误
49、**在个人理财中，紧急预备金可以用股票替代。**股票市场波动大，流动性和稳定性不如现金或流动性强的金融产品，不适合替代紧急预备金。（1 分）
正确
错误
名词解释
50、个人理财（10 分）
