(1)道德风险问题。道德风险指的是因投保人在投保之后可以隐藏自己的某些行为, 从而提 升了保险事件的发生概率, 增加了保险公司赔付的可能性。(2分) 道德风险产生的根源是风险事 件
(1)道德风险问题。道德风险指的是因投保人在投保之后可以隐藏自己的某些行为, 从而提 升了保险事件的发生概率, 增加了保险公司赔付的可能性。(2分) 道德风险产生的根源是风险事 件受投保人行为影响, 因此, 道德风险不是完全客观的风险。 如果投保人道德风险比较严重, 就 会加大保险的赔付率。 保险公司如果不能控制客户的道德风险, 那么只能提高保险费率, 而这样 就会把一些愿意低价投保的对象排除在外, 进而导致保险市场的低效率。 社会保险是政府根据社 会基本生活保障原则, 来确定社会保险的范围和水平,并且通过强制投保和综合风险管理措施, 化解自愿投保中的道德风险问题。 (2分)
(2)逆向选择问题。逆向选择指的是高风险投保人倾向于隐藏某些信息, 把高风险事件带进保 险合同,而那些知道自己风险低的人则不愿意投保。(2分) 逆向选择会导致保险事件的风险程度提 升,最终导致风险事件成为一个小规模高风险群体的事件, 难以通过保险原理来分担风险,那么保险 公司就会退出此类保险业务。 面对这种情况, 社会保险就显出了优势。 社会保险是强制所有的劳动 者, 不管风险大小, 都要参加社会保险, 这样就解决了逆向选择问题, 保障国民的权益。 (2分)
(3)经营成本问题。社会保险是非营利性质的。 社会保险没有竞争, 所以容易抬高管理成 本。(2分
(2)逆向选择问题。逆向选择指的是高风险投保人倾向于隐藏某些信息, 把高风险事件带进保 险合同,而那些知道自己风险低的人则不愿意投保。(2分) 逆向选择会导致保险事件的风险程度提 升,最终导致风险事件成为一个小规模高风险群体的事件, 难以通过保险原理来分担风险,那么保险 公司就会退出此类保险业务。 面对这种情况, 社会保险就显出了优势。 社会保险是强制所有的劳动 者, 不管风险大小, 都要参加社会保险, 这样就解决了逆向选择问题, 保障国民的权益。 (2分)
(3)经营成本问题。社会保险是非营利性质的。 社会保险没有竞争, 所以容易抬高管理成 本。(2分
