《商业银行经营学（本科）》18年12月作业考核-0001 试卷总分:80 得分:0 一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分) 1.下列结算工具中不可以背书转让的是 A.银行汇票 B.银行本票 C.转账支票 D.现金
《商业银行经营学（本科）》18年12月作业考核-0001
试卷总分:80 得分:0
一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.下列结算工具中不可以背书转让的是
A.银行汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.现金支票
2.英兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于（ ）
A.1836年
B.1694年
C.1764年
D.1894年
3.以下表述不属于证券投资与银行贷款的区别
A.银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖
B.银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为。
C.银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题
D.银行贷款没有风险，而证券投资有风险
4.认为银行可将闲置资金投放于有转让条件的证券的资产负债管理理论是
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
5.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种
A.CDs
B.NOW
C.ATS
D.MMDA
6.资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。
A.核心资本
B.附属资本
C.发行资本
D.实收资本
7.商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为:
A.留存盈余
B.资本盈余
C.资本准备金
D.损失准备金
8.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为（ ），表明资产运用过度。
A.等于1
B.小于1
C.大于1
D.小于或等于1
9.（ ）反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A.资本收益率
B.资产使用率
C.银行利润率
D.财务杠杆率
10.贷款五级分类中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
11.在商业银行结算业务的主要结算工具中,( )的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
12.目标收益率定价法又称为
A.成本加成贷款定价法
B.价格领导模型定价法
C.成本—收益定价法
D.客户盈利性分析定价法
13.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于（ ）。
A.40％
B.50％
C.20％
D.30％
14.股权乘数也称为财务杠杆率,它的计算公式是( )。
A.净利润/总资产
B.净利润/总资本
C.总资产/总资本
D.税后利润/普通股股数
15.利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权?
A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定
16.以下属于商业银行长期借入资金来源的是( )。
A.同业拆借
B.转贴现
C.再贴现
D.金融债券
17.等额本息还款法是指
A.贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.在贷款期限内逐年按同一比例递增贷款偿还额，且每年年内各月以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息
C.指在贷款期限内按月偿还贷款本金和利息，其中每月所还本金相同
D.指在贷款期限内按年约定还本比例，每月按月计算应还本金和利息，其中一年中每月还本额相等
18.以下不是商业银行流动性负债的是
A.流动负债
B.应付债券
C.其他长期负债
D.应付账款
19.按照中国银监会《商业银行流动性风险管理办法(暂行)》,银行的流动性比例不得低于
A.0.1
B.0.2
C.0.25
D.0.5
20.已知某银行当期的资本收益率为40%,红利支付率为60%,期末银行总股本与期末银行总资产之比为70%,若银行不筹集外源资本,则当期资本增长率为
A.0.2963
B.0.8571
C.0.5714
D.0.4
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
1.商业银行的表外业务包括（ ）。
A.担保
B.投资
C.承诺
D.互换
E.期权
2.商业银行经营管理的“三性”原则指（ ）
A.安全性
B.稳定性
C.竞争性
D.盈利性
E.流动性
3.商业银行向中央银行的借款不能用于（ ）
A.调剂头寸
B.放款
C.证券投资
D.资产应急调整
E.补充储备头寸
4.关于收益率曲线的作用正确的表述有
A.收益率曲线的形状是银行决定持有哪种期限证券的重要参考依据
B.在短期内，收益率曲线为银行提供了有关证券过度定价和定价不足的线索
C.收益率曲线还可以告诉银行如何在追求更大收益和接受更大风险之间取得平衡
D.宏观经济处于升息周期，债券收益率曲线一般会更加陡峭地向上倾斜
5.反映和评价银行短期偿债能力的指标有（ ）。
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.资本风险比率
E.股权负债率
6.信用卡持卡人必须具备的条件有（ ）。
A.信用观念好
B.文化层次高
C.收入高
D.社会地位高
E.积极的消费习惯
7.在下列存款创新中,能开出支票或类似支票的工具向对方进行支付的是
A.大额可转让定期存款
B.可转让支付命令账户
C.超级可转让支付命令账户
D.协定账户
8.商业银行发展的传统有哪些方式
A.英国式
B.德国式
C.美国式
D.意大利式
9.以下属于现金流量表中现金的是
A.现金
B.股份
C.三个月内到期的债券
D.活期存款
10.以下那些属于不可以抵押的财产()。
A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施
D.所有权、使用权不明或有争议的财产
三、 判断题 (共 10 道试题,共 20 分)
1.商业银行与一般的工商企业没有不同
A.对
B.错
2.借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款
A.对
B.错
3.银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金
A.对
B.错
4.资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券
A.对
B.错
5.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
A.对
B.错
6.利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。
A.对
B.错
7.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。
A.对
B.错
8.短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力
A.对
B.错
9.经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强
A.对
B.错
10.担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物(质押物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。
A.对
B.错
四、 简答题 (共 2 道试题,共 20 分)
1.债券收益率曲线的类型都有哪些
2.试述消费贷款的种类和特点
